Osoby posiadające kilka kredytów lub kart kredytowych mogą wziąć pod uwagę konsolidację zobowiązań. Decydując się na to rozwiązanie można wydłużyć okres kredytowania, dzięki temu zmniejszyć też miesięczne obciążenie ratalne.
Co to jest kredyt konsolidacyjny?
Jest to zaciągnięcie nowego zobowiązania na poczet spłaty obecnych kredytów i pożyczek, co znacznie poprawi Twoją płynność finansową. Nie musisz konsolidować wszystkich swoich kredytów, chyba że tego wymaga twoja zdolność kredytowa. Do tego produktu bankowego możesz dobrać dodatkową środki, jednak ich wysokość zależy od dostępnego wolumenu w danym banku oraz wysokości salda do konsolidacji.
Głównym motywem konsolidacji kredytów jest obniżenie kosztów wcześniej zaciągniętych zobowiązań. Konsolidację możemy przeprowadzić kredytem gotówkowym, firmowym lub hipotecznym. Z całą pewnością kredyty hipoteczne będą miały dużo korzystniejsze oprocentowanie oraz dłuższy okres spłaty ( nawet 35 lat), jednak będziesz potrzebował zabezpieczenia w postaci nieruchomości. Kierując się jednak szybkością procesu oraz mniejszą liczbą formalności, zdecydowanie tutaj przoduje kredyt gotówkowy.
Jakie produkty możemy skonsolidować?
pożyczki hipoteczne
kredyty firmowe (tylko innym produktem firmowym)
limity, debety w koncie
Udając się bezpośrednio do banku lub pośrednika kredytowego w sprawie konsolidacji naszych zobowiązań, zabierz ze sobą umowy/harmonogramy produktów finansowych, które obecnie posiadasz lub pobierz przez internet swój raport BIK. Jak to zrobić? Sprawdź TUTAJ.
Osoba, do której się udamy, oceni naszą zdolność kredytową oraz oszacuje wstępne koszty konsolidacji. Szukając rozwiązań konsolidacyjnych z pewnością warto zapoznać się z ofertą kilku banków, każdy z nich w inny sposób liczy nasz dochód czy oceni scoring bankowy. Przy tym produkcie bankowym oczywiście jest weryfikowany nasz BIK, więc jeśli masz notoryczne problemy z terminową spłatą zobowiązań, może być to ewidentny sygnał dla banku, że posiadasz obecnie problemy finansowe.
Konsolidacyjnym kredytem bankowym może skonsolidować również zobowiązania pozabankowe, które są raportowane do Biku oraz prawidłowo obsługiwane, jednak jeśli posiadasz wiele tzw. chwilówek na 30 dni, może się okazać, że nie będziesz miał zdolności kredytowej, nieliczna ilość banków, nie widzi w raporcie zaciąganym z rejestru BIK produktów pozabankowych.
W bankach możesz znaleźć propozycje konsolidacji zobowiązań z 0% prowizją bankową oraz brakiem dodatkowego kosztu w postaci ubezpieczenia kredytu. Nie w każdej instytucji finansowej oferta konsolidacyjna będzie dla Ciebie korzystna, wszystko zależy od tego, na jakich warunkach zaciągnąłeś swoje poprzednie kredyty czy pożyczki.
Na co zwrócić uwagę przeglądając oferty kredytów konsolidacyjnych?
- wysokość prowizji za udzielenie- im będzie niższa, tym korzystniej dla klienta, już raz zapłaciłeś prowizję od kredytów, które planujesz skonsolidować
- występowanie opłaty wstępnej
- czy występuje obowiązkowe ubezpieczenie do kredytu – będzie to dodatkowy koszt doliczony do Twojej kwoty brutto, jak również comiesięcznej raty
- całkowita kwota do spłaty
- RRSO
- czy musisz do kredytu obowiązkowo otworzyć konto lub zawnioskować o kartę kredytową
- okres spłaty
- wysokość raty po konsolidacji
Skorzystać z konsolidacji możesz, również wtedy gdy, potrzebujesz dodatkowej gotówki a w bankach słyszysz, że nie masz zdolności. Decydując się na spłatę twoich zobowiązań przez inny bank, wzrasta twoja zdolność kredytowa, więc dodatkowo może pojawić się możliwość dobrania potrzebnej Ci kwoty. Bank po uruchomieniu środki przeznaczone na zamknięcie zobowiązań przeleje za Ciebie na wskazane na harmonogramach numery kont (są banki, gdzie to ty przelewasz środki na konsolidację), natomiast pozostałą gotówkę przelewa na podany numer konta do twojej dyspozycji.
Zalety produktu konsolidacyjnego:
jedna rata, zamiast wielu
szansa na otrzymanie dodatkowych środków na dowolny cel
zwrot części prowizji oraz ubezpieczenia ze spłaconych kredytów
zmniejszenie wysokości miesięcznej raty
mniejsza ilość zobowiązań w Biku, dzięki czemu poprawi się Twoja ocena scoringowa
Podsumowując, decydując się na powyższy produkt bankowy, musimy dobrze rozważyć oferty by były dla nas korzystne. Pamiętaj im mniejsze RRSO tym tańszy będzie twój kredyt. Z konsolidacji nie musisz korzystać, jeśli spłaty obecnych zobowiązań nie sprawiają Ci problemów, ponieważ wydłużając okres niestety całkowity koszt będzie większy niż obecnych wolumenów.
Dodaj komentarz