Biuro Informacji Kredytowej to instytucja założona w 1977r przez Związek Banków Polskich oraz prywatne banki. Jego głównym zadaniem jest gromadzenie, przechowywanie oraz udostępnianie danych o zobowiązaniach kredytowych względem banków, jak również niektórych firm pożyczkowych. Między innymi na podstawie BIKU bank ocenia naszą wiarygodność kredytową. Im lepszą posiadasz historię, tym większe szanse na kredyt. W owym rejestrze znajdziemy zarówno historię kredytową osoby fizycznej jak też przedsiębiorcy. Dane z BIK są wykorzystywane przez instytucje sektora finansowego do zarządzania ryzykiem kredytowym i ograniczania ryzyka wyłudzeń kredytów.
W Biurze Informacji Gospodarczej przetwarzane są dane na temat aktualnych, oraz zamkniętych zobowiązań. Składając wniosek w banku, wyrażamy zgodę na sprawdzenie tego rejestru. Aktualizacja danych w zależności od instytucji finansowej odbywa się minimum raz w miesiącu, a w niektórych instytucjach wręcz codziennie. Ocena punktowa wynosi od 1 do 100 punktów. Im wyższa ocena punktowa, tym większe prawdopodobieństwo, że jesteś wypłacalnym klientem dla banku. Miej na uwadze, że scoring kredytowy w BIKU to jedno z wielu kryteriów, branych pod uwagę przy ocenie ryzyka kredytowego przez bank.
Jakie dane są widoczne w BIKU?
-
ocena procentowa
-
wysokość rat
-
liczba zobowiązań otwartych
-
historia spłat zamkniętych kredytów lub pożyczek z ostatnich 60 miesięcy
-
wysokość przyznanych debetów czy kart kredytowych oraz obecne ich saldo
-
Twoje dane osobowe
-
rodzaj kredytu, nazwa banku, waluta
-
informacja, czy jesteś jedynym kredytobiorcą zobowiązania
-
data zawarcia umowy, oraz data jej końca
-
obecne saldo do spłaty oraz obecne saldo zaległości
-
historia spłat każdego kredytu obecnie otwartego
-
liczba zapytań kredytowych
Bik przetwarza zarówno pozytywną, jak i negatywną historię na nasz temat. Regulując raty terminowo, mamy pewność, że nasza punktacja będzie wysoka, choć większość banków akceptuje opóźnienia na racie do 30 dni, o ile nie są one bieżącą zwłoką. Aktualne opóźnienie w spłacie zobowiązania do 30 dni nie skreśla nas we wszystkich instytucjach, jednak są banki gdzie otrzymamy decyzję negatywną systemowo, więc czy warto ryzykować dodatkowym niepotrzebnym zapytaniem, które dodatkowo obniża nam punktację? Opóźnienia w spłacie kredytów powyżej 60 dni bank może przetwarzać przez 5 lat, bez zgody klienta.
JEŚLI ZGODZIŁEŚ SIĘ PORĘCZYĆ KREDYT, PAMIĘTAJ, ŻE JEST ON RAPORTOWANY DO TWOJEJ HISTORII KREDYTOWEJ. Jeśli ktoś będzie nieterminowo regulował zobowiązanie, będziesz miał problem z uzyskaniem finansowania.
W BIKU PRZETWARZANA JEST HISTORIA SPŁAT NIEKTÓRYCH POŻYCZEK POZABANKOWYCH. Jeśli zaciągnąłeś pożyczkę w kwocie 2 tysięcy na okres 30 dni, bank przyjmie całą wysokość zobowiązania do spłaty jako Twoje miesięczne obciążenie.
Jak pobrać raport z Biku?
Należy wejść na stronę Biura Informacji Kredytowej i założyć konto. Zostaniesz poproszony o podanie danych, m.in. adres e-mail, serię dowodu czy numer pesel. W następnym kroku potwierdzasz swoją tożsamość, dodając skan lub zdjęcie dowodu osobistego. Na koniec w celu potwierdzenia danych wykonujesz przelew weryfikacyjny na 1 zł z własnego konta osobistego, ponieważ dane osoby zlecającej przelew, muszą się zgadzać z tymi, które podałeś podczas rejestracji.
Po pozytywnej weryfikacji otrzymasz wiadomość e-mailową, następnie należy zalogować się do systemu, gdzie pojawią się do wyboru warianty korzystania z raportów. Możesz kupić jednorazowo raport za 39 zł lub za 99 zł aż 12 pobrań Twojej historii kredytowej, dodatkowo otrzymujesz w cenie alerty Bik.
Innym sposobem na uzyskanie dostępu do naszej historii kredytowej jest droga pocztowa. Wystarczy zadzwonić na infolinię i wykonać przelew na podany przez obsługę klienta numer konta za wysyłkę raportu. Należy mieć na uwadze, że dostarczenie listu zająć może nawet kilkanaście dni.
Posiadając konto bankowe w PKO BP, Idea Bank, PEKAO SA czy Inteligo możesz pobrać raport po zalogowaniu się do systemu bankowego.
Dodatkowo historię z Biura Informacji Kredytowej możesz otrzymać w placówce Banku Santander i Banku Pocztowego lub na Poczcie Polskiej, po potwierdzeniu swojej tożsamości u pracownika.
Warto wspomnieć, że wszystkie banki sprawdzają BIK indywidualny, natomiast BIK przedsiębiorcy nie jest weryfikowany przez każdą instytucję finansową przy kredycie gotówkowym. Jeśli potrzebujesz pomocy w wyborze oferty kredytowej, skontaktuj się z nami za pomocą FORMULARZA.
Jakie są dodatkowe korzyści z posiadania konta na portalu BIK?
-
- alerty bik- powiadomienia SMS informujące nas o każdym zapytaniu banku na swój temat , dzięki temu unikniesz wyłudzenia kredytu na Twoje dane, cena wynosi 24 złote na rok, lub w pakiecie za 99 zł z 12 pobraniami Bik
- analizator kredytowy- narzędzie to pozwoli ci dokładnie policzyć, czy stać Cię obecnie na nowy na kredyt
- zastrzeganie dokumentów – w przypadku utraty bądź kradzieży dokumentów możesz je natychmiast zastrzec. Dzięki temu nikt nie zaciągnie np. pożyczki na twoje dane, ta możliwość jest bezpłatna.
- zastrzeżenie kredytowe – możesz poinformować instytucje finansowe, że nie wyrażasz zgody na udzielanie kredytu bądź pożyczki na twoje dane.
Bank odmawia udzielenia kredytu ze względu na negatywną historię w Biurze Informacji Kredytowej?
Możesz skorzystać z pożyczki pozabankowej. Sprawdź naszą ofertę TUTAJ.
Zastanawiasz się jak poprawić swoją historię w BIKU? Zajrzyj TUTAJ, podpowiadamy jak to zrobić.
Dodaj komentarz