Jak usunąć negatywną historie kretytową w BIK?

Starając się o kredyt w banku, otrzymałeś decyzję negatywną ze względu na zły Bik? Istnieją możliwości na usunięcie negatywnych wpisów. Nie potrzebujesz do tego pomocy firm ogłaszających cuda w czyszczeniu historii kredytowej. Wszystko możesz zrobić sam bezpłatnie. Do każdego klienta z negatywną historią w Biku należy podejść indywidualnie, pamiętając, że dla jednego banku opóźnienia powyżej 30 dni będą wykluczające na pewien czas, natomiast dla innego nie będzie to  przeszkodą. Wszystkie pisma dotyczące negatywnych wpisów należy wysyłać do instytucji, która umieściła nasze dane w Biurze Informacji Kredytowej.

Rejestr BIK nie daje możliwości zmiany treści w swojej bazie, jest bowiem wyłącznie administratorem danych i publikuje tylko to, co przekazują mu niezależne podmioty takie, jak banki, firmy pożyczkowe czy SKOK-i. Twoje dane mogą być przetwarzane bez  wyrażenia zgody przez okres 5 lat, jeśli nie regulowałaś zobowiązania lub dopuściłaś się zwłoki powyżej 60 dni. Jeśli twoje opóźnienia były dłuższe niż dwa miesiące bank nie ma obowiązku aktualizacji tych danych wcześniej. Firmy pożyczkowe są bardziej elastyczne oraz częściej idą na rękę  klientowi. Zobowiązania regulowane terminowo możesz usunąć w każdej chwili, choć nie jest to dobry pomysł, ponieważ to one budują twoją pozytywną historię kredytową.

Jak pobrać raport Bik Plus?

Raport będzie zawierał twoją punktację scoringową, obecne zobowiązania, jak również historię  zamkniętych kredytów, oraz zapytania bankowe z ostatnich 12 miesięcy.

Najczęstsze powody negatywnej decyzji kredytowej ze względu na BIK:

• zbyt duża liczba zapytań kredytowych w ciągu ostatnich 12 miesięcy
• opóźnienia na kredytach do 30 dni oraz od 30 do 60 dni

Nie składaj wniosku mając bieżące opóźnienia na ratach, miej na uwadze, że banki w różnych terminach raportują  do Biku informację o uregulowaniu pożyczki

• opóźnienia na otwartych  lub historycznych zobowiązaniach  powyżej 60 dni
•  duża ilość otwartych zobowiązań kredytowych

Co można zrobić z nadmierną ilością zapytań?

Każdy z banków ma swoje wymagania co do potencjalnego klienta, w banku A zapytanie złożone jako drugie w miesiącu może mocno obniżyć Twoje szanse na kredyt, z kolei dla banku B cztery zapytania nie będą problemem. Zapytania są widoczne niemal natychmiast w Biku, co znacząco obniża nasze szanse na finansowanie. Zachęcam do większej kontroli osób, z którymi rozmawiasz, zawsze pytając o ofertę, dopytaj czy będzie generowane zapytanie do Biku.

Mając raport z Biura Informacji Kredytowej, wiesz do jakich instytucji powinieneś się zwrócić. Możesz wysłać prośbę o usunięcie zapytać, które nie skończyły się uruchomieniem zobowiązania.

Niektóre z banków chętnie usuwają dane po wysłaniu wniosku , inne wręcz przeciwnie odmawiają zgody, zasłaniając się ustawa 1 Prawa bankowego art. 105a .

Prawo jednak jest tutaj po stronie konsumenta.  Pozytywnych wyroków NSA  jest coraz więcej, według nich nie ma podstaw prawnych do przetwarzania przez bank danych osobowych  w trakcie ubiegania się o kredyt, jeśli nie doszło do zawarcia umowy między bankiem a klientem.

Przetwarzanie zapytania jest zasadne w momencie trwania zobowiązania kredytowego. Jeśli instytucja finansowa negatywnie odniesie się do naszej prośby możemy zgłosić skargę do UODO  . Mamy do wyboru formę pocztową lub online poprzez formularz na stronie.

https://www.uodo.gov.pl/pl/83/155

KAŻDE ZAPYTANIE PRZETWARZANE PRZEZ BANKI NIE ZAKOŃCZONE UMOWĄ KREDYTOWĄ POWINNO BYĆ USUNIĘTE Z TWOJEJ HISTORII.

Wzór wniosku o usunięcie zapytań znajdziesz w internecie, należy uzupełnić go swoimi danymi osobowymi, podać datę zapytania, oraz nazwę instytucji.  Wysyłając wniosek drogą pocztową dobrze  zrobić to listem poleconym. Bank ma 30 dni od momentu odebrania pisma  na ustosunkowanie się do Twojej prośby.

Jeśli chodzi o zapytania firm pożyczkowych, które współpracują z Bikiem jest łatwiej, wystarczy wysłać wniosek na adres e-mail, 90%  instytucji pozytywnie rozpatrzy Twoją prośbę.

OPÓŹNIENIA DO 30 DNI ORAZ OD 30 DO 60 DNI.

ZOBOWIĄZANIE KREDYTOWE MOŻEMY USUNĄĆ DOPIERO PO SPŁACIE CAŁEGO KREDYTU.

Czy warto usunąć kredyt, na którym znajdują się opóźnienia poniżej 30 dni?

Oczywiście, że tak, są banki zwracające na to dużą uwagę, jednak tylko w sytuacji, gdy pojawiały się one notorycznie w okresie kredytowania oraz jeśli zwłoka w spłacie wynosiła powyżej 15/20 dni.

Co z opóźnieniami od 30 do 60 dni?

Jednorazowe opóźnienie w ciągu ostatnich 6 miesięcy może mieć wpływ na decyzję kredytową. Przy częstych zaległościach w przedziale od 30 do 60 dni warto wycofać zgodę na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania. Podobnie jak w przypadku usunięcia zapytań należy wysłać wniosek listem poleconym do centrali banku lub złożyć  bezpośrednio pismo w placówce Banku. Przy tym pułapie opóźnień nie powinno być żadnego problemu z usunięciem tego typu wpisu. W sytuacji, gdy twoja prośba jednak zostanie rozpatrzona negatywnie, możesz poinformować o tym odpowiednie organy państwowe tj. Komisję Nadzoru Finansowego, Urząd Ochrony Klienta i Konsumenta, czy Generalnego Inspektora Danych Osobowych o łamaniu obowiązującego prawa.

Opóźnienia na zamkniętym kredycie powyżej 60 dni

W tym przypadku wycofanie wpisu jest bardziej skomplikowane, instytucja finansowa może przetwarzać negatywną historię w Biku do 5 lat od momentu zamknięcia zobowiązania.
Oczywiście warto podjąć próbę przeniesienia wpisu do celów statystycznych, jednak możemy tylko liczyć na dobrą wolę banku.
Zwłoka powyżej 60 dni w spłacie zobowiązania, zaraportowana do Biura Rejestracji Kredytowej nie skreśla nas z otrzymania nowego kredytu, jednak musisz mieć na uwadze ze większości banków będziesz nierzetelnym klientem. Im więcej czasu upłynie od takiego opóźnienia, tym większe szanse na kredyt, w międzyczasie, jeśli mamy już jakieś zobowiązania warto je płacić terminowo, co na pewno pozytywnie wpłynie na poprawę Twojej wiarygodności kredytowej. Procedura usunięcia wpisu jest taka sama jak tych dotyczących okresu poniżej 60 dni.

 W przypadku parabanków dodatkowo powinniśmy wycofać zgodę na przetwarzanie danych osobowych po uregulowaniu zobowiązania do bazy CRIF Sp. z o.o.   jeśli planujemy dalej korzystać z firm pozabankowych, ponieważ 90% firm pozabankowych już współpracuje z tym rejestrem.

Podsumowując każde zaległości w ratach, mogą mieć wpływ na wynik decyzji kredytowej. Jednak są banki, które podchodzą do klienta indywidualnie, więc nie zrażaj się odmową finansowania w jednej instytucji, ponieważ w kolejnej możesz otrzymać  decyzję pozytywną. W przypadku problemów negatywnymi wpisami w Biurze Informacji Kredytowej polecam skorzystać z pomocy eksperta finansowego, który zna politykę wewnętrzną wszystkich banków.