Jak otrzymać kredyt na nową firmę?
Własna firma to ambitna, pełna wyzwań ścieżka kariery, dla osób ceniących sobie niezależność i elastyczność. Możliwość bycia swoim własnym szefem niektórym pozwala pogodzić rolę rodzica z obowiązkami zawodowymi, kształceniem, a także umożliwia zarządzanie biznesem właściwie z dowolnego miejsca na świecie. Osoby stawiające pierwsze kroki jako przedsiębiorcy, często stają w obliczu obaw i wątpliwości związanych z płynnością finansową w pierwszych miesiącach działania na rynku. Jeśli zastanawiasz się nad założeniem własnej firmy i szukasz atrakcyjnych rozwiązań dla startup’ ów, które pomogą Ci zrealizować Twoje biznesowe marzenia, to serdecznie zapraszam Cię do lektury tego artykułu.
Jakie wymagania musisz spełnić, aby otrzymać kredyt?
Jeszcze do niedawna, aby otrzymać kredyt firmowy działalność musiała istnieć najlepiej minimum rok wstecz od daty złożenia wniosku o finansowanie. Jakiś czas później rozwój małych firm wsparł BGK oferując kredyty z gwarancją cosme i de minimis. Jednak, aby je otrzymać firma musiała działać na rynku, przez co najmniej 6 miesięcy. Na szczęście niedługo później sektor finansowy wyszedł naprzeciw oczekiwaniom przyszłych przedsiębiorców, oferując atrakcyjne rozwiązania dla tych, którzy cenią sobie niezakłócony rozwój kariery i nie boją się podejmować ryzyka, wprowadzając kredyty dla startup’ ów.
O startupie mówimy w sytuacji, w gdy Twoja firma znajduje się pomiędzy 0 a 6 miesiącem prowadzenia działalności gospodarczej. W przeciwieństwie do kredytów konsumenckich finansowanie firm cechuje się przede wszystkim mniejszym oprocentowaniem, więc najprościej mówiąc jest o wiele tańsze. Przykładowo, RRSO% w przypadku kredytów gotówkowych nawet przy bardzo dobrych, indywidualnych warunkach ma szansę zamknąć się na poziomie 11- 13%, natomiast w odniesieniu do kredytów firmowych możesz ugrać z bankiem stawkę nawet poniżej 10%, a jako przedsiębiorca ratę odsetkową uwzględnisz w kosztach prowadzonej przez siebie działalności. Pamiętaj, że wnioskując o kredyt dla startupu bank będzie badał zdolność kredytową w oparciu o Twoje dane, jako osoby fizycznej. Górny limit takiego kredytu to w niektórych bankach nawet powyżej 100 tys. złotych, a tym, co zapewni Ci uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej jest:
Weryfikacja Twojej historii kredytowej w bazach BIK
Kupiłeś kiedyś lodówkę lub pralkę na raty? A może korzystasz z karty kredytowej lub limitu w swoim koncie osobistym? Jeżeli regularnie spłacasz swoje zobowiązania, albo udało Ci się uregulować któreś z nich przed końcem umowy, to mam dla Ciebie dobrą wiadomość- właśnie zdobyłeś kilka „punktów”, które w pozytywny sposób wpłyną na Twoją ocenę kredytową. Jeśli wywiązujesz się ze swoich zobowiązań w terminie, to bank wie, że jesteś rzetelnym i wiarygodnym klientem, a w Waszą współpracę warto zainwestować!
Dobry rating i scoring kredytowy
To dane socjodemograficzne klienta, a także informacje związane z Twoimi tendencjami dotyczącymi poszukiwania dodatkowych form finansowania. Jeżeli kiedyś składałeś już wniosek o kredyt, to na pewno wiesz, że we wniosku będziesz musiał podać dane dotyczące posiadanych przez Ciebie zobowiązań, otrzymywanego wynagrodzenia, wykształcenia etc. Ocena ratingowa klienta bada także jego ilość odpytań w bazach BIK w ciągu ostatnich 6. miesięcy. Często zdarza się, że jej negatywny wynik może rzutować na ostateczną decyzję kredytową i nawet, jeśli jako wnioskodawca nie zaciągnąłeś w ostatnim czasie żadnego kredytu, ale np. w ciągu miesiąca miałeś 3 odpytania w bazach BIK, to bank może odmówić Ci finansowania, pomimo dobrej kondycji finansowej.
Jak złożyć wniosek o kredyt na startup?
Jeśli chcesz zawnioskować o kredyt dla nowej firmy, nie musisz przygotowywać specjalnego biznesplanu. Na spotkaniu z doradcą podajesz dane dotyczące prognozowanych dochodów w ciągu najbliższego roku obrotowego od daty rozpoczęcia Twojej działalności. Jeżeli wnioskujesz jako start’up w drugim i kolejnym miesiącu prowadzenia firmy, bank dodatkowo weźmie pod uwagę terminowość regulowania Twoich zobowiązań względem ZUS i US. Do wniosku możesz załączyć potwierdzenie opłaty ostatnich składek w formie wyciągu z konta bankowego, a jeśli opłacasz je w inny sposób- najlepiej będzie poprosić pracownika administracji o przygotowanie zaświadczenia o niezaleganiu z ich regulowaniem. Taki dokument urzędnik przygotuje dla Ciebie na miejscu, a na spotkanie możesz umówić się korzystając z platformy usług elektronicznych (mi wspomniane formalności zajęły na miejscu nie więcej niż 15 min.).
Decyzję o przyznaniu kredytu powinieneś otrzymać w ciągu kilku dni (zazwyczaj trwa to nie więcej niż roboczy tydzień). Pamiętaj jednak, że w przeciwieństwie do kredytów konsumenckich pożyczki firmowe mogą być przeznaczone wyłącznie na cele związane z finansowaniem bieżącej działalności gospodarczej, a więc spłatę kredytów firmowych, finansowanie rozwoju oraz majątku Twojego przedsiębiorstwa.
Dodaj komentarz