Choć nie zapowiada się, aby sytuacja na rynku miała w krótkim czasie ulec znaczącej poprawie, wciąż nie brakuje promocji i atrakcyjnych ofert, których zadaniem jest oczywiście zachęcić Cię do skorzystania z „dedykowanej” oferty kredytu lub konta oszczędnościowego. Mogę się założyć, że w ostatnim czasie odebrałeś przynajmniej jeden telefon od pracownika banku, który proponował Ci kredyt z niezwykle atrakcyjnym oprocentowaniem lub podwyższenie limitu na karcie kredytowej. Niektórzy nadziei na ulokowanie kapitału upatrują w nieruchomościach, jednak zanim na rynku pojawią się jakiekolwiek okazje cenowe trzeba będzie uzbroić się w cierpliwość. Sektor nieruchomości nie jest tak dynamiczny jak inne gałęzie gospodarki i na zmiany gospodarczo- ekonomiczne zawsze reaguje o wiele wolniej. Jeśli w perspektywie czasu zastanawiasz się nad jakąś konkretną inwestycją i myślisz o pewnej lokacji swojej gotówki, może warto wykorzystać ten czas na efektywne oszczędzanie?
Jak działają lokaty bankowe?
Praktycznie każdy bank posiada dziś w ofercie rozbudowany pakiet korzyści, który pozwala klientom „zarabiać” na korzystaniu ze swoich usług. Jednym z tego typu rozwiązań są lokaty bankowe, które pozwalają ulokować i pomnożyć wolny kapitał. Jeżeli rozważasz założenie lokaty w banku, musisz pamiętać, że Twoje pieniądze zostaną na jakiś czas „zamrożone” na osobnym koncie bankowym na czas wskazany w umowie i nie będziesz mógł z nich korzystać, ani dopłacić większej sumy. Zanim podejmiesz decyzję o otworzeniu lokaty- przemyśl, czy na pewno stać Cię na taką cierpliwość.
Aby otworzyć rachunek lokacyjny wystarczy, że dysponujesz kwotą już od 500 zł! Wpłaconą kwotę z czasem powiększysz o odsetki, które bank naliczy Ci w zamian za Twoją cierpliwość i otrzymasz je po zakończeniu czasu trwania umowy. Wolne środki finansowe ulokujesz w banku na okres nawet od jednego dnia do 60 miesięcy, a odsetki zostaną naliczone w skali roku. Przykładowo, wpłacając na lokatę 50 000 zł przy oprocentowaniu rocznym 2,7% po roku na rachunku zobaczymy kwotę 51 350 zł i od tej kwoty zostanie naliczony procent na kolejny rok, czyli po 2 latach odebralibyśmy 52 736,45 zł. W praktyce jednak najlepiej sprawdza się lokowanie kapitału na dłuższy termin, czyli 2- 5 lat.
Lokata zwykła czy strukturyzowana- jak nie wpaść w bankową pułapkę?
Na rynku możemy spotkać się z dwoma rodzajami lokat: standardową oraz strukturyzowaną. Pamiętaj, że w banku pracują przede wszystkim sprzedawcy. Sposób funkcjonowania lokat terminowych omówiliśmy już w poprzednim akapicie. A jak w takim razie będzie działać lokata strukturyzowana? Doradca oferując Ci takie rozwiązanie być może podświadomie wyczuwa, że lubisz ryzyko i zależy Ci na tym, aby szybko i dużo zarobić na rozwiązaniu, które wybierzesz. Na czym polega tajemnica lokat strukturyzowanych i jak nie wpaść w finansową „pułapkę”? W przypadku lokaty terminowej po prostu „zamrażasz” pieniądze na osobnym rachunku i po jakimś czasie odbierasz pewny zysk. Natomiast lokata strukturyzowana składa się z co najmniej dwóch instrumentów finansowych. Pierwsza część to oszczędności, druga- inwestycje.
Część oszczędnościowa najczęściej lokowana jest w tzw. „bezpieczne instrumenty”. Może to być zwykła lokata terminowa lub obligacje skarbowe. Ta część oszczędności ma za zadanie ochraniać Twój kapitał.
Część inwestycyjna to nic innego jak po prostu gra na giełdzie. Środki finansowe z części inwestycyjnej mają za zadanie wypracować zakładany zysk w danym terminie i mogą być inwestowane m. in. w kursy walut, indeksy etc. W sytuacji, gdy ta część lokaty osiągnie zakładany cel, otrzymamy wyższy zysk. Jeżeli natomiast strategii się nie powiedzie- na Twoje konto zostaną przelane odsetki o niższej wartości lub otrzymasz wyłącznie zwrot z części oszczędnościową.
Jak na pewno sam już zdążyłeś zauważyć- lokata strukturyzowana pozwoli Ci zarobić więcej, jednak zdecydowanie wyższy jest też w tym przypadku współczynnik ryzyka. Rozważając tą opcję warto postawić sobie pytanie: na jaką stratę mogę sobie pozwolić? Jeżeli jednak należysz do tych, którzy wolą bezpieczne i pewne oszczędności, wybierz lokatę terminową.
Ranking najlepszych lokat bankowych
Poniżej prezentujemy Ci przygotowany przez nas ranking dostępnych ofert lokat terminowych. Zanim jednak zdecydujesz się złożyć wniosek- zapoznaj się dokładnie z warunkami otwierania rachunku lokacyjnego. Pamiętaj, że wysokie oprocentowanie często wiąże się z konsekwencjami za wcześniejsze zerwanie umowy. Banki uwielbiają wykorzystywać chwilę nieuwagi swoich klientów, obiecując krótki okres depozytowy, w późniejszym terminie przesuwając środki finansowe na mniej korzystne lokaty licząc, że się nie zorientujesz. Pilnuj terminów, a datę zakończenia umowy zapisuj w postaci przypomnienia w kalendarzu. Koniecznie sprawdź, jak wygląda proces odzyskania ulokowanych oszczędności po zakończeniu lokaty! Może okazać się, że Twój depozyt może naliczać oprocentowanie np. tylko dla nowych środków albo konieczne będzie założenie dodatkowego konta (nie zawsze za 0 zł).
Tymczasem zapraszamy Cię do zapoznania się z naszym rankingiem i życzymy sukcesów
w oszczędzaniu!
| bank | oprocentowanie | inwestowana kwota | czy założenie konta osobistego jest wymagane? |
|---|---|---|---|
 | 1,8% | 500- 20 000 zł | nie |
 | 1,7% | 5000- 50 000 zł | nie |
 | 1,6% | od 5000 zł | nie |
 | 1,2% | od 500 do 10 000 zł | nie |
 | 1% | od 500 do 10 000 zł | tak |
A gdyby tak mieć zawsze dostęp do środków, które chcesz ulokować na wysoki procent..? Jeśli jednak nie należysz do osób, które ze swoją gotówką chciałyby się żegnać na rok lub dwa może warto przemyśleć bardziej elastyczne rozwiązanie? Możliwość stałego dostępu do pieniędzy uzyskasz otwierając wygodne konto oszczędnościowe, ale to już temat na osobny artykuł.
Dodaj komentarz